Banc futur revelar comerc operacions - Obrir un compte en un estanc, fer un dipòsit a l'Oficina de Correus o retirar diners a la caixa d'un supermercat: per què el futur del banc oficines és cada vegada més a prop de comerç.

Banca busca l'equilibri entre ser a prop del client i l'estalvi de costos pel tancament d'oficines. Enmig de l'digital transformació del sector, la solució pot anar a través d'acords amb tercers que ja tenen una forta presència als carrers. Un win-win moure, com el màrqueting estrategs dir, de manera que tothom hi guanya empresa i el client pot realitzar operacions prop de casa seva.

L'últim plantejar aquesta opció han estat els representants de les administracions de loteria que es va reunir amb el Banco de España. La principal associació del sector es va reunir amb el director per poder presentar la seva proposta argumentant la capillarity de la seva xarxa i la disposició dels seus locals i empleats, segons Expansión.

Aquesta proposta està en línia amb algunes iniciatives que ja s'han posat en marxa. Un exemple és l'acord entre Santander i Correos. Al setembre de l'any 2020, l'entitat va signar amb la companyia de lliurament per a poder oferir els seus serveis en 4,675 servei postal punts des del primer trimestre de l'any 2021.

Una fórmula centrat en oferir serveis de proximitat en aquells indrets on l'entitat no disposa d'oficines. D'aquesta manera, l'acord permet que els clients del banc a fer recessos i dipòsits d'efectiu a les oficines de correus i postmen pot lliurar diners a qualsevol adreça a Espanya sent gratuït per a clients de banca en aquelles oficines on l'entitat no té cap presència física.

Banc futur revelar comerc operacions

Aquesta combinació de l'ús existent física punt per oferir serveis de banca també és utilitzat per la neobank el Níquel, el gegant francès BNP Paribas. La neobank va començar a operar a Espanya a principis d'aquest any i ha passat de partida amb 50 punts de servei, a tenir més de 500 al mes de juny.

El creixement de Níquel en el seu país d'origen pot donar una idea de com els objectius per a Espanya. El Níquel compte va néixer a França l'any 2014 i al 2017 el BNP Paribas Group va comprar la companyia. La proposta és un compte i una targeta que obre i opera en estancs i ja compta amb més de 2 milions de clients. El níquel es pot trobar en més de 6.000 estancs a tot França, fent la seva xarxa la tercera més gran del país.

En l'horitzó 2021, amb la COVID-19 pandèmia, l'ús de la tecnologia digital canals financers i els diners electrònics ha disparat, també cada vegada més popular entre els grups que eren més reticents a utilitzar-los. Una situació que s'ha accelerat el tancament de les oficines bancàries en els plans que les entitats que ja hi havia en aquest sentit.

"La rendibilitat dels bancs segueix sent el seu principal problema que els obliga a reduir costos en l'enllumenat i la xarxa d'oficines i d'empleats. I el problema persisteix, l'ajust no és més", explica Joaquín Maudos, director de l'Ivie (Institut Valencià d'Investigacions Econòmiques).

"A més a més, com la banca en línia penetra, és possible tancar oficines sense perjudici de l'exclusió financera. I a Espanya hi ha marge de maniobra per a més tancaments perquè tenim una ràtio d'habitants per oficina molt inferior a la mitjana Europea", afegeix Maudos.

Banc futur revelar comerc operacions

En aquest sentit, Santiago Carbó, Professor d'Economia a la Universitat de Granada i director d'Estudis Financers de Funcas, també diu que "hi ha un procés de transformació de l'oficina com una unitat de negoci".

"En realitat, els serveis i les estructures de les oficines no s'han aturat canviant en les últimes dècades. Ara estan més orientats a serveis comercials i les operacions que requereixen més d'assessorament, com ara les inversions o un préstec. En qualsevol cas, tot es mou cap a un model digital del servei de tipus de plataforma, on es creu venudes i compatible amb altres operadors i financers i no financers de productes, consultes es fan i és operat als múltiples canals", afegeix Carbó.

Tot i així, Carbó assenyala que el canvi no serà immediata. "L'oficina, en qualsevol cas, poc a poc va perdre pes i de seguida perquè encara té un important negoci i valor relacional per a molts clients, i per a les entitats", explica.

En els darrers anys, els bancs estan tancant petites branques, i se centra en el manteniment de grans oficines per oferir més complex de serveis, com ara la contractació d'una hipoteca o un crèdit, deixant l'operació simple, com transferències o pagament de factures, per canals digitals o els Caixers automàtics.

Aquesta tendència fa que la xarxa d'oficines és més petita que en el cas de les petites localitats que es queden sense una oficina. Per portar les funcions de les branques més junts, els bancs estan utilitzant diferents tècniques. Entre ells, arribar a acords amb tercers per utilitzar la seva integritat física punts.

Banc futur revelar comerc operacions

"Això és una cosa que ja s'està veient, amb la recent experiència per exemple de Santander en col·laboració amb Correos. I en diverses comunitats autònomes hi ha iniciatives de les administracions públiques per facilitar l'accés a serveis financers en aquells municipis on no hi ha les oficines. Per exemple, a la Comunitat Valenciana hi ha un conveni amb CaixaBank per a instal·lar Caixers automàtics en aquestes ciutats", Maudos punts.

Per la seva part, Carbó afegeix una altra derivada de l'equació, i és si aquests contractes es farà exclusivament o com els productes oferts en una plataforma bancària seran gestionats.

"Les oficines ja són espais oberts a la financers i no financers de productes (entre d'altres, els productes de la tecnologia operadors que actuen com a socis de cada entitat bancària). Per ampliar el negoci cap a un model de plataformes és cap elecció com, per exemple, si els socis són a prop en única o si, al contrari, s'obre la possibilitat de l'ús de la plataforma (i oficines) per a un nombre obert per a socis potencials", explica Carbó.

Banc futur revelar comerc operacions

A Espanya, l'àmplia xarxa de Caixers automàtics també havia fet més fàcil per als clients a treure els diners que necessita sense haver de fer grans desplaçaments. Aquest fet no és tan necessari buscar alternatives per obtenir diners en efectiu i aquí no ha popularitzat com succeeix en altres països de la utilització de diners en efectiu. La seva pràctica fins ara és "testimoni" en Espanya segons la Maudos.

"Precisament perquè a Espanya de la gestió d'efectiu està gestionat de manera més eficient per ambdues entitats i les empreses i a causa de la densa xarxa de Caixers i oficines no havia fet necessari utilitzar aquest diners en efectiu modalitat, més freqüent en països amb menys possibilitats d'accés a l'efectiu en caixa," Carbó considera.

Banc futur revelar comerc operacions

Aquesta funcionalitat és que quan vas a fer la compra en un supermercat vostè pot demanar a la caixera per donar-li una quantitat de diners en efectiu (cash) de tornada i carregarà a la vostra targeta amb la qual s'està pagant per a la compra.

CIÓ amb el desenvolupament de l'aplicació de pagament Twyp ha estat l'únic banc que ha aportat aquesta pràctica a Espanya, en col·laboració amb diverses cadenes com la cadena de supermercats Dia o benzineres de Buit o un Intèrpret d'ordres.

Banc futur revelar comerc operacions

"En qualsevol cas, a llarg termini no serà necessari disposar de diners en efectiu donat l'augment de l'ús de mitjans electrònics de pagament. A més a més, aquest problema afecta un percentatge molt petit de la població segons el Banc d'Espanya estima", afegeix el director de l'Ivie.

La creixent digitalització i els canvis en les pautes de consum, amb un increment en el comerç electrònic també marca els passos de la banca. Això, afegit a l'escenari de la negativa de les taxes d'interès, que s'ha prolongat per la pandèmia, obliga els bancs a reduir les despeses, de manera que els comptes en forma.

En els propers anys veurem quines són les fórmules que les entitats ús d'aproximació al client, sense haver de fer grans inversions en les oficines.